Como sair do cheque especial e do rotativo do cartão
São as dívidas mais caras que existem no Brasil — e as que mais crescem em silêncio. Veja o passo a passo para o casal escapar do cheque especial e do rotativo.
Se existe um vilão silencioso nas finanças de um casal, é a combinação cheque especial + rotativo do cartão. São as duas linhas de crédito mais caras do mercado brasileiro, com juros que podem passar de 300% ao ano. O perigo é que parecem inofensivas: o dinheiro 'aparece' na conta, o cartão deixa pagar só o mínimo, e a bola de neve começa sem ninguém perceber.
A prioridade número um de qualquer casal endividado é matar essas duas dívidas antes de qualquer outra. Enquanto elas existem, cada mês que passa o dinheiro de vocês está sendo transferido para o banco em forma de juros.
Entendam o tamanho do problema
O cheque especial cobra juros só por você ficar no negativo, mesmo que seja por poucos dias. O rotativo do cartão é acionado quando você paga menos que o total da fatura — e a partir daí os juros incidem sobre o que sobrou, mês após mês. Os dois se retroalimentam: quem está no cheque especial tende a atrasar o cartão, e vice-versa.
Passo 1: parem de alimentar a dívida
Não dá para esvaziar uma banheira com o ralo aberto e a torneira ligada. O primeiro passo é estancar: fechar o mês sem entrar no negativo e pagar a fatura integral, nem que seja apertando outras áreas por um tempo. Se precisar, guardem o cartão de crédito fisicamente por algumas semanas.
Passo 2: troquem por uma dívida mais barata
Dívida cara se troca por dívida barata. Um empréstimo pessoal, um consignado ou até um parcelamento negociado com o banco costumam ter juros muito menores que o cheque especial e o rotativo. Não é 'fazer mais dívida' — é transformar uma dívida de 300% ao ano em uma de 30%, o que muda completamente o jogo.
- 1Somem tudo que devem no cheque especial e no rotativo.
- 2Pesquisem uma linha de crédito mais barata para quitar esse total de uma vez.
- 3Fechem o cheque especial ou reduzam o limite para não cair nele de novo.
Passo 3: criem um mini-colchão
Boa parte das pessoas cai no cheque especial por causa de um imprevisto de R$ 200, R$ 500. Ter até uma pequena reserva — o equivalente a alguns dias de folga na conta — já evita voltar para o negativo na primeira surpresa. Não precisa ser a reserva de emergência inteira; só o suficiente para não depender do limite.
Negociem juntos e por escrito. Liguem para o banco, expliquem que querem quitar e peçam a proposta por e-mail ou pelo app. Casal que negocia a dois, com os números abertos na frente, consegue condições melhores e não aceita a primeira oferta.
Sair do cheque especial e do rotativo é a vitória financeira mais rápida que um casal endividado pode ter. Não porque o valor é pequeno, mas porque é onde os juros são maiores. Cada real que sai dessas dívidas rende, na prática, mais do que qualquer investimento.
Juro caro é dinheiro do seu futuro sendo gasto no seu passado. Quitar o rotativo é o melhor 'investimento' que existe.
